您是否曾经遇过这种情况？
- 去急诊室接受治疗，却收到了意外的账单？
- 在医保网络内的医疗机构接受医保覆盖的大手术，却意外收到网络外麻醉师的账单？
- 在一次事故中受伤，却意外收到了运送往医院的救护车费用账单？
如果确有此事，您的遭遇并非孤例。在美国，很多人都会遇到意想不到的医疗账单，尤其是在急诊情况下。这就是《无意外法案》(No Surprises Act) 颁布的原因：针对这些意外账单提供保护，并降低医疗费用。
什么是意外账单？
如果您持有医疗保险，却在不知情或不可避免的情况下接受了网络外医疗服务提供者或网络外医疗机构的治疗，而您的医保计划不承担全部治疗费用，此时向您直接收取治疗费用，这就是意外账单。
过去，除了您应该承担的网络外费用分摊（如共保额或共付额），网络外医疗服务提供者或医疗机构还可能直接向您收取账单费用与您的医保计划支付之间的差额（“允许费用”）。
例如，如果网络外医疗服务提供者向您收取了 1,000 美元，而您的医保计划对该服务的限额为 250 美元；那么除了您需要承担的允许额度内的费用分摊，可能还会向您收取剩余的 750 美元费用。
网络内医疗服务提供者：是指医疗服务提供者或机构与您的团体医保计划或医疗保险发行人签订合同，以一定费用为计划成员提供服务。
网络外医疗服务提供者：是指医疗服务提供者或机构与您的团体医保计划或医疗保险发行人没有签订服务合同。也可称为“非首选医疗服务提供者”或“非参与医疗服务提供者”。
《无意外法案》提供新的保护措施。具体内容是什么 ？
一般来说，针对意外账单可得到以下保护：
- 大多数急诊服务（包括精神健康急诊服务）、
- 网络外医疗服务提供者在某些网络内医疗机构（医院、医院门诊部或门诊手术中心）提供的非急诊服务，以及
- 网络外空中救护服务提供者提供的服务。
您还可避开计划/保险公司与医疗服务提供者/机构之间因这些服务的给付而产生的纠纷。
急诊服务包括：
- 在医院急诊科门诊或独立的急诊科接受的急诊治疗
- 稳定前后的服务，（无论在哪个部门或医院接受治疗）
这些保护措施适用于我吗？
是的，如果您通过工作参加医保计划，或者是自己购买的医保计划。
《无意外法案》不适用于某些医疗保险，包括：
- 短期、有期限的保险计划
- 除外的福利计划（如单独的牙科保险和眼科保险）
- 仅限退休人员的计划
- 基于账户的团体医保计划
该法律是否在所有情况下都提供保障？
《无意外法案》概括大多数急诊服务、网络外医疗服务提供者在某些网络内医疗机构里提供的非急诊服务，以及网络外空中救护服务提供者提供的服务提供保障。
法案并不保障所有意外账单或高额医疗账单。
例如，不在计划承保范围内的服务和治疗费用仍有可能需要由您承担。《无意外法案》的意外账单保护不适用于网络外医疗服务提供者在网络外机构里提供的非急诊服务。
如果您收到通知并同意放弃这些保护，您也可以在某些非急诊的情况下放弃得到意外账单的保护。更多信息请参见第 4 页。
《无意外法案》有什么作用？
如果您参加的是承保计划（请参阅上文“这些保护措施适用于我吗”部分），则根据法律规定：
- 禁止在大多数紧急情况下的意外账单，即使治疗在计划的网络之外进行且未经事先授权。您的医保计划不得因您去急诊室之前没有获得批准而拒绝承保。
- 对计划网络之外的大多数急诊服务的费用分摊，以及由网络外提供者在网络内医疗机构里提供的大多数非急诊服务的费用分摊都将受限。
- 在某些情况下，需要患者同意放弃意外账单保护。
- 对于网络外医疗服务提供者在网络内医疗机构里向患者提供的辅助服务（如麻醉科、病理科、放射科或新生儿科），通常禁止开出尾款账单。这些类型的医疗服务提供者不能要求您同意放弃意外账单保护。
- 医疗服务提供者和医疗机构必须向您发出通知函，解释账单保护措施，以及如果您认为保护措施遭到违反，应与谁联系。
如果我的计划是封闭网络，不包括网络外承保，该怎么办？
即使您的计划是封闭网络，且不承保网络外项目或服务，但只要它承保网络内服务，则《无意外法案》的保护将适用。
我支付的费用会计入计划的自付额和自付上限吗？
对于网络外急诊服务、在网络内医疗机构接受的非急诊服务以及空中救护服务，计划要求的费用分摊不得高于网络内同等医疗服务的费用分摊。
您支付的任何分摊费用必须计入您的网络内自付额或自付上限，就如同网络内医疗服务提供者收取的费用一样。
举例说明
当您遛狗时在冰上滑倒了，撞到了头，并且手臂骨折，需要到最近的急诊室就诊。 医生为您开出造影和放射检查单，并确定伤势严重，需要当天进行手术。
即使您在网络外医疗服务提供者或医疗机构接受了急诊医护，您也只需承担网络内自付额、共付额和共保额。
为了排除癌症，您预约了手术活检，从乳房中取出组织。为您实施手术的医院和医生都在网络内。但是，您不知道为您实施麻醉和检查组织的医疗服务提供者是否也在网络内。
如果您的医疗机构是网络内机构，则网络外辅助费用将按照网络内费率计算。这包括麻醉师和病理师等医疗服务提供者提供的服务。
在一次剧烈运动中，您感到胸部剧痛，需要前往最近的急诊室就诊。经过简单检查后，医生决定必须用空中救护将您送往另一家心脏病专科医院。
如果您的计划承保空中救护服务，即使空中救护公司不在网络内，《无意外法案》也会为您提供保护。如果空中救护公司在网络内，则您需要承担的是自付额、共付额或共保额。不过，如果您的计划完全不承保空中救护服务，或者由地面救护车运送，那么您可能需要承担未承保的费用金额。
什么是除外情况的知情同意，具体如何适用？
根据《无意外法案》，在某些情况下，医疗服务提供者或机构可以要求个人自愿放弃余额账单保护和费用分摊限制。
在以下情况下，医疗服务提供者或机构可向您提供一份知情同意书，要求您放弃意外账单保护：
- 您在网络内医疗机构预约了某些非急诊服务（辅助服务除外），或
- 您在急诊服务后需要稳定后护理，而您的医疗服务提供者或医疗机构不在网络内。
举例说明
您在踢足球时肩部受伤。X 光片显示您的肩膀骨折和脱臼。您的同事向您推荐 了一位骨科医生。您提前两周在一家网络内医院预约了手术。
手术当天，您收到了一份通知，告知您这位外科医生不在您的医保计划网络内。要想继续手术，您必须同意放弃差额账单保护。由于您希望由这位医生进行手术，因而您签署了同意书。
您应承担收到的任何差额账单。您在手术日期前 72 小时以上时签署了同意书，确认您的外科医生不在网络内。
但是，如果外科医生没有在手术前至少 72 小时内向您提供同意书，则不能向您收取手术期间所提供服务的尾款账单。
什么情况下不允许知情同意书？
在急诊情况下，提供以下服务时不允许知情同意书：
- 在您的病情稳定之前提供的任何急诊服务
- 因不可预见的紧急医疗需求而提供的项目或服务
- 在未满足某些额外要求的情况下提供稳定后服务
在非急诊情况下，不允许针对辅助服务的知情同意书，辅助服务指以下项目和服务：
- 与急诊科、麻醉科、病理科、放射科和新生儿科相关的项目和服务，无论是由医生还是非医生执业者提供
- 助理外科医生、住院医生和重症监护医生提供的服务
- 诊断服务，包括放射科和检验科服务
- 在没有网络内医疗服务提供者的情况下，由网络外医疗服务提供者提供的服务
- 在治疗期间因不可预见的紧急医疗需求而提供的服务
通知和同意书包含哪些信息？
知情同意书是联邦政府的标准化文件，包含对《无意外法案》有关意外医疗账单保护规定的介绍，并询问您是否愿意放弃这些保护并为网络外医护支付更多费用。签署同意书即表示您放弃这些保护。该文件还会包含网络外费用的估算。
如果知情同意书针对的是稳定后服务，还应包括可提供稳定后护理的网络内医疗服务提供者名单。
知情同意书必须与其他文件分开提供。不得将其附在或并入任何其他文件中。医疗服务提供者和医疗机构必须为您或您的授权代表提供选择，以该机构所在州或地区 15 种最常见的语言中的任何一种接收知情同意书。
我必须签署知情同意书吗？
不必。是否签署该文件完全由您自己选择。只有当您同意放弃对通知中明确指出的项目和服务的意外账单保护时，才应该签署此文件。如果您选择接受网络外的护理，可能需要支付更多费用。在签署之前，请仔细阅读该文件，并权衡您的选择！
如果您不签，医疗服务提供者可能会决定不提供通知中包含的非急诊或稳定后护理。您可能需要寻找网络内的医疗服务提供者或机构并重新安排时间。您的医保计划可以帮助您找到这样的医疗服务提供者。
如果您没有签署知情同意书，而医疗服务提供者或机构仍然为您提供医护，则《无意外法案》的保护将适用。
州法律呢？它能为我提供意外医疗账单的保护吗？
除了《无意外法案》所要求的保护措施外，有些州还提供额外的差额账单保护措施。请访问您所在州的保险管理机构的网站，详细理解《无意外法案》(No Surprises Act) 和可能适用于您保险范围的法律。
医疗账单和《福利说明》是否相同？
不。在收到医疗服务提供者办公室寄来的医疗账单之前，您应该会先收到医保计划寄来的《福利说明》(Explanation of Benefits，EOB)。
EOB会告诉您接受了哪些服务、何时接受服务、您的计划将支付多少费用以及 您还欠多少费用。这是说明您确定是否收到意外账单的关键信息。检查您的 EOB 是否有误，每次都要查看。
如果您尚未收到最近一次就诊的 EOB，但您收到了医疗服务提供者的账单，请联系您的医保计划以确定医疗服务提供者是否向他们发送了索赔要求。
如果收到意外账单，该怎么办？
如果出现以下情况，请致电 (1 800) 985-3059 联系无意外服务台：
- 您收到的账单超出了 EOB 显示的您所欠的费用分摊
- 您对《无意外法案》规则有任何疑问
- 您认为存在未遵守《无意外法案》的行为
您可以在东部时间 (Eastern Time，ET) 星期一至星期五上午 8 点至晚上 8 点、东部时间周六和周日上午 10 点至下午 6 点联系服务台。
如需线上投诉，请访问 www.cms.gov/nosurprises/consumers。
无意外服务台无法要求医疗服务提供者或机构调整收费、作出任何医疗或法律判断或确定索赔价值。
如果计划拒绝承保，应采取哪些措施？
仔细阅读您的 EOB。如果您的 EOB 显示计划未承保符合《无意外法案》规定的项目或服务，您可以向计划提出内部申诉。
- 请致电您的计划，索取一份该计划的内部申诉请规程副本，了解内部申诉请求应包含哪些信息和文件。
- 然后，以书面形式提交内部申诉。您的计划必须及时回复。
访问美国劳工部的出版物《医疗福利索赔申请指南》。
资源
您可以了解更多有关《无意外法案》以及您的医保计划是否符合要求的信息。
美国劳工部员工福利保障管理局 (Employee Benefits Security Administration，简称 EBSA)
无意外服务台
您所在州的保险管理机构网站和联系信息
您可以在全国保险监督官协会 (National Association of Insurance Commissioners) 网站上找到您所在州的信息.